A Transformação Digital no Setor de Seguros: Como as Tecnologias Estão Revolucionando a Gestão de Riscos

As companhias de seguros processam mais de 1 bilhão de data points todos os dias para analisar riscos e tomar decisões cruciais. Esse volume gigantesco de informações se transforma em insights práticos por meio da análise de dados. Com isso, as empresas conseguem avaliar os riscos com mais precisão do que nunca. As seguradoras modernas dependem de ferramentas avançadas de análise que ajudam a processar dados complexos, prever riscos e otimizar seus processos de subscrição.

As soluções de análise de dados têm aplicações diversas dentro do setor de seguros. No segmento de seguros de automóveis, são utilizadas para implementar modelos de precificação baseados no uso do veículo. Já no seguro cibernético, a análise de dados desempenha um papel crucial na identificação e avaliação de ameaças digitais. Além disso, essas ferramentas auxiliam na detecção de fraudes em sinistros e permitem a criação de modelos de pontuação de risco mais precisos, otimizando processos e reduzindo perdas para as seguradoras.

Tecnologias que Transformam a Avaliação de Riscos

A Análise de Riscos de Seguros entrou em uma nova era, impulsionada por tecnologias inovadoras que estão remodelando profundamente a forma como as seguradoras avaliam, rastreiam e gerenciam os riscos em seus portfólios. Ferramentas avançadas, como inteligência artificial e machine learning, permitem processar grandes volumes de dados em tempo real, oferecendo análises mais precisas e rápidas.

Além disso, o uso de IoT e dispositivos conectados fornece dados granulares sobre comportamentos e eventos, enriquecendo ainda mais a avaliação. Essas tecnologias não apenas aumentam a precisão das análises de risco, mas também ajudam as seguradoras a antecipar tendências, desenvolver produtos personalizados e tomar decisões mais informadas, reduzindo perdas e aumentando a eficiência operacional.

Sensores de IoT na avaliação de riscos

Primeiro, vamos esclarecer o que é IoT: Também chamado de Internet das Coisas, refere-se à rede coletiva de dispositivos conectados e à tecnologia que facilita a comunicação entre os dispositivos e a nuvem, bem como entre os próprios dispositivos.

Os dispositivos de IoT tornaram-se ferramentas poderosas que permitem o monitoramento e a avaliação de riscos ao vivo. Esses sensores podem processar e analisar dados 100 vezes mais rápido do que os métodos mais antigos e fornecer avaliações de risco instantâneas. As seguradoras utilizam dispositivos de IoT em várias áreas importantes, como por exemplo:

• Seguro residencial: Sensores de detecção de vazamentos e impactos climáticos severos;

• Seguro de automóvel: Sensores integrados que monitoram a velocidade, a aceleração e o comportamento ao dirigir;

• Seguro saúde: Tecnologia vestível que monitora sinais vitais e níveis de atividade.

As empresas que usam soluções baseadas em IoT relataram uma redução de 90% no tempo de avaliação de riscos.

Blockchain para gerenciamento de dados de risco

A tecnologia Blockchain mudou o gerenciamento de dados de risco ao adicionar novos níveis de transparência e segurança. Esse sistema proporciona maior eficiência e economia de custos ao compartilhar dados ao vivo entre as partes interessadas.

Os principais benefícios do Blockchain incluem segurança de dados aprimorada, onde um registro imutável e confiável do histórico de produtos é criado, permitindo o rastreio da propriedade e as reivindicações em tempo real. Além disso, com o processamento automatizado, os contratos inteligentes permitem a modelagem automatizada de riscos, auditorias de verificações de conformidade que simplificam as operações.

Previsão de riscos com base em IA e Sistemas de Monitoramento

A Inteligência Artificial revolucionou a previsão de riscos no setor de seguros. Espera-se que esse tipo de tecnologia adicione até R$ 6,31 trilhões em valor anual potencial ao setor global de seguros. Desde de sua implantação, a I.A apresenta resultados impressionantes como:

• Reduz o tempo de processamento da avaliação de riscos em 90%

• Aumenta a precisão da previsão de riscos em 25%

• Diminui os custos de subscrição em até 50%

Os sistemas modernos de monitoramento de riscos usam várias fontes de dados externas para tornar a avaliação de riscos mais precisa, enquanto os algoritmos de I.A analisam big data fontes externas, incluindo mídias sociais, dispositivos de IoT e registros públicos para encontrar padrões no comportamento do cliente e nas condições ambientais.

As empresas relatam previsões de risco 25% mais precisas com esses sistemas integrados, permitindo assim que as seguradoras possam desenvolver perfis de risco mais precisos, apólices personalizadas, e modelos de preços dinâmicos ao mesmo tempo em que mantém uma prática sólida de gerenciamento de riscos.

Análise de Dados no Contexto ESG

As tecnologias de análise de dados não só ajudam as seguradoras a melhorar seus processos internos, mas também podem promover práticas mais sustentáveis e responsáveis. As seguradoras estão cada vez mais integrando questões ambientais, sociais e de governança (ESG) em suas estratégias. Isso inclui avaliar o impacto ambiental de suas operações e dos produtos que oferecem, além de tomar decisões mais éticas e transparentes.

A análise de dados pode ser usada para avaliações de risco baseadas em sustentabilidade. Por exemplo, ao usar dados de IoT e IA, as seguradoras podem calcular os impactos ambientais de um veículo ou imóvel e, com isso, oferecer descontos em seguros mais sustentáveis. Isso não só atrai clientes preocupados com o meio ambiente, mas também ajuda a reduzir os riscos de forma mais responsável.

Empresas como a Zurich Insurance têm se destacado ao integrar práticas de ESG em suas análises de risco, criando soluções que incentivam práticas empresariais mais responsáveis e, ao mesmo tempo, aumentam a precisão de suas previsões.

Como a Transformação Digital Está Moldando o Futuro das Seguradoras

A transformação digital não é apenas uma tendência – ela está moldando o futuro das seguradoras. Em 2025, espera-se que um quarto de todos os processos do setor de seguros seja automatizado, o que levará a uma maior eficiência e redução de custos. Empresas que já estão investindo nessas tecnologias, como Munich Re, estão na vanguarda dessa mudança, usando IA para otimizar suas operações e melhorar a precisão das previsões de risco.

Além disso, o setor de seguros está se movendo para modelos mais personalizados. Por exemplo, a tecnologia permite que as seguradoras ofereçam seguros sob medida, ajustando os preços e as coberturas com base no comportamento e nas necessidades específicas de cada cliente, uma tendência impulsionada pela análise de dados em tempo real.

Conclusão: O Caminho para um Setor de Seguros Mais Responsável e Eficiente

A transformação digital está criando um setor de seguros mais eficiente, transparente e alinhado com as preocupações sociais e ambientais. Com a adoção de tecnologias, as seguradoras não apenas aprimoram seus processos de análise de risco, mas também promovem práticas mais responsáveis e sustentáveis.

À medida que as expectativas dos consumidores evoluem e as regulamentações de ESG se tornam mais rigorosas, as empresas que adotarem essas tecnologias estarão mais preparadas para enfrentar os desafios do futuro, oferecer soluções inovadoras e atender às demandas de um mercado em constante mudança.

A transformação tecnológica não é apenas uma tendência; é o caminho para um setor mais eficiente, seguro e orientado para o futuro.